Правоохранительные органы вновь заинтересовались деятельностью компаний, владеющих сетями платежных терминалов. Практически одновременно обыски прошли в компаниях Qiwi, управляющей одноименной терминальной сетью, и Comepay, а также ее головном банке «Финарс банк».
«Сотрудниками ФСБ проверялась документация по отдельным юридическим лицам – контрагентам Qiwi. К самой компании претензий нет»,– настаивают в Qiwi. Однако часть экспертов считают эти факты доказательством того, что Центробанк, объединив усилия с ФСБ и полицией, начал борьбу с нелегальным обналичиванием. Известно, что в июне финансовый регулятор потребовал от платежных систем, которые имеют лицензии банков или небанковских организаций, в том числе от Qiwi, Comepay, «Киберплата», Contact, усилить надзор за контрагентами, собирающими наличные платежи от физлиц, и соблюдать закон «О национальной платежной системе».
В соответствии с ним, с 1 июля платежные агенты должны были перечислить на спецсчета в кредитных учреждениях 20% всех полученных от физлиц наличных средств, до 1 сентября – 40%, оставшиеся – до конца 2015 г. Для некоторых участников рынка миссия оказалась невыполнимой. Именно с этим может быть связано то, что компания «Мобил Элемент», владеющая собственной терминальной платежной системой, за день в конце июня закрыла около 70 салонов связи в Санкт-Петербурге, оставив только один.
Центробанк и силовики проявляют активность в отношении платежных терминалов и платежных систем типа Qiwi достаточно давно. Вмае 2014 г. правоохранительные органы уже проводили обыски в офисах «Яндекс.Деньги», а в феврале текущего года аналогичная участь постигла Qiwi. Дело в том, что платежные терминалы, по сути, являются своего рода «обнальными» операторами. Схем обналичивания с использованием терминалов несколько, но в каждой из них неизменно присутствуют платежные системы. Самая очевидная схема выглядит следующим образом. Платежный терминал, который не является собственностью платежной системы, а принадлежит третьим лицам – агентам, получает наличные средства. Одновременно с этим система списывает безналичные средства с транзитного счета владельца терминала и отправляет их по назначению (например, если пользователь оплатил телефонную связь, деньги отправляются на его счет мобильному оператору).
Таким образом, у агента уменьшается безналичная сумма, внесенная платежной системе в качестве предоплаты, но увеличивается размер наличных. Именно с этими наличными, которые вообще-то должны инкассироваться, и происходит основная махинация. Между компанией, желающей обналичить деньги, и агентом, который чаще всего является ИП, заключается фиктивный договор, например, на оказание услуг, по которому на счет агента компания переводит безналичные средства – оплачивает мнимую услугу – а агент в обмен на это передает компании наличные средства. Конечно, за это агент получает определенный «гонорар» от компании.
Однако следственные действия могут быть связаны с желанием не столько пресечь нелегальный финансовый поток, сколько прибрать к рукам очень прибыльный актив. В 2014г. через сеть Qiwi прошло более 640 млрд руб. платежей, выручка компании по итогам года составила 8,8 млрд руб., что больше показателей 2013 г. на 2,7 млрд руб.
Еще одним аргументом в пользу проверок становится борьба с терроризмом. Ранее в СМИ уже появлялась информация о том, что терминальные сети могут быть использованы для финансирования тероризма. Так, «Радио «Свобода» сообщало о том, что через сеть Qiwi собирают средства боевики «Исламского государства». Тогда представители компании опровергали возможность анонимного перевода денежных средств.
Часть экспертов видят в действиях силовиков борьбу за национальную безопасность и желание простимулировать импортозамещение IT-технологий. Сторонники этой версии говорят о том, что инфраструктура большинства платежных систем, в отношении которых сейчас принимаются меры, базируется на лицензионном программном обеспечении с закрытым кодом, а все технические компоненты принадлежат западным компаниям. Информация же по оплате между провайдерами, которых может быть несколько десятков тысяч, и плательщиками проходит через обрабатывающие мощности третьих лиц, а это уже ставит под угрозу не только самих граждан, но и финансовую систему.
Роман Алымов, партнерадвокатского бюро«Юрлов и партнеры»:
«Поскольку обыски проводит ФСБ, по правилам подследственности, уголовное дело должно быть связано с финансированием терроризма или незаконных вооруженных формирований.
Активность, скорее всего, связана с борьбой за контроль над бизнесом этих компаний. Похоже на рейдерский захват с использованием административного ресурса и давлением через возбуждение уголовных дел.
В негативном для Qiwi и Cоmepay варианте их деятельность будет признана незаконной, как нарушающаязаконодательство о легализации денежных средств, кого-то из менеджмента привлекут к уголовной ответственности, а все активы будут изъяты и переданы другой компании, которая будет заниматьсяабсолютно тем же самым бизнесом, но уже законно и без финансирования терроризма».
Евгений Карюк,исполнительный директор компании «Биплан»:
«Такие действия силовиков далеко не случайны. На сегодняшний день платежные терминалы являются одним из самых популярных способов оплаты и перевода денег. К примеру, компания Qiwi ежемесячно обслуживает до 70 млн человек. А любые финансовые операции, тем более касающиеся наличности напрямую, требуют пристального внимания. По заявлениям самих компаний, проверки происходят на регулярной основе и не являются для них сюрпризом. Правоохранительные органы периодически присылают запросы, которые связаны с работой контрагентов, они стараются дать оперативный ответ, но если информации недостаточно, то силовики приходят с обысками. В первую очередь это относится к деятельности партнеров и клиентов. У одних только Qiwi насчитывается более 70 000 контрагентов. Именно владельцы платежных терминалов, а не сами компании подозреваются в незаконной деятельности по обналичиванию денежных средств. На некоторых агентов и раньше заводились уголовные дела, что является нормальной практикой. Главное, что сами компании относятся к этому абсолютно спокойно и продолжают функционировать в полном объеме, выполняя все требования клиентов».
Андрей Черногоров, секретарь комиссии Госдумы по стратегическим информационным системам, генеральный директор группы компаний Cognitive Technologies:
«Qiwi в 2013 г. построил «облачную» платформу хранения данных на базе закрытого ПО IBM. А это 47000провайдеров. АComepay модернизировала свою ИТ-инфраструктуру на IBM ещев 2010г. Серверы System Z и ПО DB2 и WebSphere MQ от того же IBM уже 5 лет обеспечивают этой платежной системе обработку транзакций для всей сети платежных терминалов заказчика.
Это приводит к тому, что пользователи работают в платежной системе без понимания того, кто еще, кроме них, имеет доступ к конфиденциальной информации, которая порой представляет собой огромную коммерческую и персональную ценность. Речь идет и про остаток денег в «личных кабинетах» пользователей, и про размеры и регулярность их выплат провайдерам, и про географические данные по оплате ЖКХ и иных бытовых услуг, на основе которых можно определить фактическое проживание человека, размер, а следовательно, стоимость его жилплощади, узнать про наличие автомобиля и уровень достатка (исходя из анализа регулярности покупок в онлайн-ритейлерах при оплате банковской картой через виртуальный шлюз все той же платежной системы). Использование в платежных системах различных IT-решений с закрытым кодом сопряжено с пропуском через них информации по контрагентам платежных систем, по коммерческим условиям комиссий между провайдером и платежной системой, по структуре и объемам денежных средств, которые ежедневно курсируют внутри системы. Кроме того, платежные системы регулярно подключают себе сотни новых субъектов малого и среднего предпринимательства для того, чтобы предоставить своим клиентам возможность совершения оплаты через банковские карты. Это значит, что данные между бизнесом, использующим платежные системы, и его клиентами также находятся под угрозой».
Антон Толмачев, генеральный директор юридическойкомпании «ЮрПартнеръ»:
«На первый взгляд платежные системы, не работающие напрямую с наличными средствами, не принимают в этих махинациях никакого участия, но, судя по вниманию ЦБ, это все же не так. Возможно, от схем агентов системы также получают какую-то выгоду: ведь в самих терминалах установлены операционные программы платежных систем.
Очевидно, что после того, как ЦБ отозвал лицензии у крупных банков, замеченных в «обнальных» операциях, востребованность и соответственно активность обналичивания через платежные терминалы возросла. ЦБ и силовые ведомства приняли решение, что эффективнее заставить платежные системы следить за своими агентами, нежели ловить и наказывать агентов (например, Qiwiуже уведомила своих агентов, что всю наличность они обязаны перевести на счета)».
Тимур Нигматуллин, финансовый аналитикИХ "ФИНАМ":
"Поскольку непосредственно компаниям пока так и не были предъявлены обвинения (судя по всему, речь идет лишь о получении информации касательно контрагентов) я не думаю, что бизнес платежных систем находится под угрозой. Тем не менее, действительно заслуживает внимания усиление контроля со стороны регуляторов за нелегальными потоками капитала. Учитывая все еще очень высокую долю теневой экономии в РФ, я не исключаю дальнейшего ужесточения регулирования".
Ольга Львовская, руководитель pr-службы Национального агентства финансовых исследований:
"За последний год наблюдается снижение уровня доверия со стороны населения к финансовым рынкам, по причине ряда событий, например, отзыва банковских лицензий, волатильности национальной валюты и т.д. Данная тенденция отражается и на использовании платежных инструментов. В частности, по результатам опроса населения, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в 2015 году, платежные терминалы, как канал оплаты онлайн-покупок, стал менее востребован (20% в 2013 г. против 13% в 2015). Поэтому пристальное внимание со стороны силовиков и ЦБ к игрокам данного рынка может сказаться на имидже отрасли в негативную сторону".