В прошлом году Центральный банк принял решение о санации довольно крупного банка, входившего в Топ-100 кредитных организаций страны по размерам активов, – Балтийского банка. До проблемного состояния банк дошел из-за конфликта его бывших акционеров – президента банка Олега Шигаева и основателя «Петербургского агентства недвижимости» Андрея Исаева. Последний даже пытался оспорить избрание Шигаева президентом банка в марте прошлого года.
Сегодня банк продолжает работу в штатном режиме, однако его клиентам предлагается постепенно переходить на обслуживание в Альфа-банк, ставший санатором «Балтийского». О том, как продвигается санация и как складываются взаимоотношения с бывшими совладельцами проблемного банка, «Ко» рассказал председатель правления Альфа-банка Андрей Соколов.
– Почему Альфа-банк принял решение стать санатором «Балтийского»?
– «Балтийский» был крупным банком, с сильными позициями на Северо-Западе. По нашим данным, когда мы туда входили, там было более 2 млн клиентов – физических лиц, разветвленная система отделений в Северо-Западном регионе, ряд отделений в других регионах. Прежде всего нам было интересно заняться его санацией, чтобы увеличить свое присутствие на Северо-Западе.
– Откуда такая большая цифра – 2 млн клиентов?
– Одним из основных бизнесов «Балтийского» было обслуживание бюджетных предприятий, в том числе детских садов, школ, вузов, ТСЖ, реализация в этих структурах зарплатных проектов и кредитование их сотрудников. Также банк осуществлял кредитование различных муниципалитетов и региональных администраций. Альфа-банк в этом сегменте до настоящего момента был представлен достаточно слабо.
– В каком состоянии вы застали «Балтийский»?
– В его бизнесе имеется хорошая, «здоровая» часть: это прежде всего розничный и корпоративный кредитные портфели, ряд лизинговых проектов, а также пассивы в виде депозитов физических лиц. И есть «дыра» в 30млрд руб. Мы понимаем, как она образовалась, по ней сейчас проводятся расследования – как банковские, так и со стороны правоохранительных органов. Уже возбуждено несколько уголовных дел по этому поводу – куда делись активы Балтийского банка. Когда мы заходили, пассивы банка составляли около 64млрд руб., сейчас ихобъем снизился примерно на 9,5 млрд руб. Произошло это по разным причинам: мы и сами расстались с некоторыми корпоративными клиентами, часть ушла просто в силу общеэкономической ситуации и уменьшения пассивной базы во всей банковской системе, часть в силу конкуренции(невсегда добросовестной). Все, чтоможно было сохранить, мы сохранили. Сейчас валюта баланса достигает порядка 54млрд руб., и нас это устраивает.
– Что же будет дальше? Какие ваши ближайшие действия по санации «Балтийского»?
– Существует план санации, который предусматривает слияние Балтийского банка с Альфа-банком в течение пяти лет без сохранения бренда «Балтийского». Мы уже сформировали в «Балтийском» свое правление, совет директоров, банк уже работает по тому плану, который для себя наметили. Впроцессе интеграции мы выявляем те точки, на которых надо сосредоточиться, где надо ускориться. Например, во многих регионах за пределами Северо-Запада – в Сибири, на Урале, в Москве, там, где банк представлен двумя-тремя отделениями и небольшим количеством клиентов и где отделения убыточные – мы приняли решение о присоединении бизнеса «Балтийского» к Альфа-банку и переводе клиентов к нам на обслуживание в течение этого или следующего года, то есть быстрее, чем предусмотрено первоначальным планом. Сейчас мы выясняем, какие муниципалитеты будем продолжать кредитовать. Иконечно, мы интенсифицируем все процессы, связанные с поисками активов, выведенных с баланса банка. Длянас очень важно в ходе санации восстановить капиталбанка, потому что если мы будем присоединять к Альфа-банку банк с отрицательным капиталом, то эта отрицательная переоценка скажется и на капитале самого Альфа-банка. Поэтому нам нужно восстановить капитал «Балтийского» к тому времени, когда он будет присоединен. Однако это процесс не очень простой, потому что все 7 млрд руб. капитала банка по закону о санации списаны в один рубль.
– Вам, может быть, придется что-то инвестировать в капитал «подопечного» банка?
– Нет, я думаю, что мы сможем вернуть активы обратно в банк и восстановить капитал. Также есть кредит, предоставленный Центральным банком, с помощью которого «Балтийский» сможет заработать достаточно средств и решить данную задачу.
– А что будет с вкладами населения в «Балтийском»?
– Сейчас линейки депозитов в обоих банках – «Балтийском» и Альфа-банке– приведены к единому виду. Как выяснилось, до этого по многим депозитам в «Альфе» условия были даже лучше, чем в «Балтийском». Это, кстати, оказалось для всех неожиданным. Все клиенты Балтийского банка при желании могут перевести свои вклады в «Альфу» без потери процентов, независимо от даты окончания депозитного договора. Кроме того, мы ввели новый тарифный план для клиентов Балтийского банка, работающих в бюджетном секторе, он так и называется – «Бюджетный». Мы с бюджетниками раньше мало работали, и поэтому для многочисленных бюджетников, находящихся на обслуживании в «Балтийском», специально утвердили в «Альфе» новый тарифный план.
– Как сложились взаимоотношения с бывшими акционерами Балтийского банка?
– Акционеров двое, и у них много судебных претензий друг к другу. Кэтому мы добавили еще и наши претензии к ним. Возбуждено несколько уголовных дел, но обвинение пока никому не предъявлено. Но каждый из них, как нам кажется, внес свой вклад в то, что банк оказался в таком тяжелом положении. Пока суд ничего не установил, мы, конечно, не можем никого ни в чем обвинять, но понимаем, какие активы были уведены. Сейчас мы вместе с правоохранительными органами выясняем, кто в этом виноват и как вернуть активы на баланс банка.
– Опыт прошлого кризиса показывает, что банки часто разорялись из-за того, что их владельцы кредитовали собственные проекты в сфере недвижимости.
– Как я уже сказал, «дыра» в валюте баланса «Балтийского» составляет около 30 млрд руб. Из них в недвижимость банка вложено порядка 25–27млрд руб. «Балтийский» на эту сумму имеет недвижимость, и она даже на балансе небанка, а различных дочерних и даже недочерних компаний при банке. Чтоделали раньше? Брали деньги у людей и вкладывали в объекты недвижимости, а потом эти объекты выводили на сопутствующие структуры. Так и в этом случае: есть ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд), который раньше принадлежал банку, потому его один из акционеров «вывел», размыв долю банка в этом ЗПИФе. Сейчас мы его тоже пытаемся вернуть обратно. Всеэто нам хорошо знакомо, и как действовать в этой ситуации, мы понимаем.
– А как вы думаете, сколько сможете взыскать?
– Сейчас сказать сложно, потому что есть еще одно обстоятельство. Допустим, у вас на балансе банка стоит недвижимость и при этом нет реальных денег, чтобы увеличивать капитал банка. Что вы начинаете делать? Переоценивать недвижимость. И эта переоценка идет раз за разом в капитал. В итоге в капитале банка учитывается оценка зданий, в два-три раза превышающая их реальную рыночную стоимость. Аэто более двухсот объектов недвижимости, находящихся в собственности Балтийского банка и связанных с банком компаний. Поэтому сказать о реальной стоимости очень трудно, тем более, что еще и рынок недвижимости сильно изменился за последний год. Допустим, раньше бизнес-центр стоил 2 млрд руб., что было эквивалентно $50млн. Теперь это 1,8млрд руб. – эквивалент $25 млн. Оценку недвижимости сегодня очень трудно сделать: ведь рыночная оценка любого объекта– это то, за что его реально готовы купить, а не то, что написал оценщик.
– Как бы вы прокомментировали сделку по покупке 10% акций «Балтийского» компанией «Элекс-недвижимость» и последовавшие за этим обвинения со стороны бывших акционеров, что таким образом вы пытаетесь нарушить права миноритариев банка?
– «Элекс-недвижимость» – это независимая компания, существующая уже несколько лет. Ею были выкуплены акции в ходе дополнительной эмиссии, которую провел «Балтийский банк». Она присутствует в самом первом, генеральном соглашении между Агентством по страхованию вкладов (АСВ)и Альфа-банком в качестве одного из участников санации.
– Как вы оцениваете действия бывших акционеров, пытающихся остаться миноритариями банка?
– То, что они стараются оспорить наши действия, вполне естественно. Ноим надо было думать о «Балтийском» раньше, когда они были акционерами. С моей точки зрения, если бы не было этого конфликта между двумя акционерами, банк мог бы жить и развиваться и они бы не потеряли свою собственность. Подавать иски в суд– ихправо, мы будем с этими исками разбираться в соответствии с законом. Мыуже аналогичную историю проходили во время санации банка «Северная казна» и не проиграли ни одного судебного процесса, и сейчас будем надеяться, что суд примет справедливое решение.
– А еще вас критиковали за то, что те деньги, которые Альфа-банк получил для санации «Балтийского» в ЦБ, он в конце прошлого года якобы использовал для игры на нестабильном валютном курсе.
– Центральный банк выделял нам деньги для того, чтобы «Балтийский» с нашей помощью восстановил бизнес, смог выполнить все свои обязательства перед вкладчиками, то есть для того, чтобы цели санации были достигнуты. А для этого банк должен зарабатывать. Во время работы в «Балтийском» временной администрации были ограничения на использования этих средств, имы, как санаторы, приняли решение, что пока банк «Балтийский» по рыночным ставкам размещает эти средства в Альфа-банке. В той ситуации, в какой тогда находился «Балтийский», это был самый правильный способ использования этих средств. Тогда мы еще не руководили банком, и проводить какие-то другие, более рискованные операции былобы неразумно. У нас в Альфа-банке нет внутрицелевой привязки депозитов к каким-то способам размещения средств. В банк деньги стекаются из разных источников, объединяются в «общем бассейне», а потом наше казначейство уже определяет, как использовать эти деньги и что на них сделать. Ивсе наши шаги тогда, как и вообще все, что мы делали и делаем в «Балтийском», согласовываются с Агентством по страхованию вкладов, которое нас контролирует и перед которым мы еженедельно отчитываемся. Ну а в прошлом году мы вообще не могли сделать ни одной операции без согласования свременной администрацией АСВ.