На российском банковском рынке произошло крушение очередного банка, и не одного, а целой банковской группы из семи кредитных организаций – группы «Лайф». Группа старая, существующая на рынке уже больше 20лет – ее головная структура, Пробизнесбанк, была основана в 1993 г., и с тех пор у банка не менялись собственники. Быть может, именно это и составляло фактор риска – на современном рынке остается все меньше банков, не являющихся частью крупных деловых альянсов и не имеющих внешних источников финансирования в кризисных ситуациях.

Пробизнесбанк сегодня представляет собой довольно редкий пример бизнеса, созданного малоизвестным предпринимателем еще в начале 90-х и с тех пор линейно развивающегося, почти без экспансии в другие отрасли. Основатели банка – два школьных друга Сергей Леонтьев и Александр Железняк. Нынешний президент Пробизнесбанка Сергей Леонтьев в 80-х закончил экономический факультет МГИМО, потом в течение 5 лет возглавлял внешнеэкономический центр «Пробизнес», занимавшийся посредническими услугами и консалтингом. Через 10 лет после основания Пробизнесбанка, в 2003 г., на его базе была создана группа «Лайф», и началась покупка других банков – «Экспресс-Волги», ВУЗ-банка, «Пойдем!», Газэнергобанка и «Солидарности». Пробизнесбанк с активами более 130 млрд руб. находился в рейтинге крупнейших банков в шестой десятке, однако если бы к нему присоединились все банки «Лайфа», то он бы поднялся на два десятка позиций и встал рядом с такими ведущими кредитными организациями, как «Возрождение» и «Абсолют банк». В рейтинге крупнейших банковских групп России на начало 2015 г. группа «Лайф» заняла 15-е место. Группа охватывала почти все регионы. При этом финансирование роста Сергей Леонтьев осуществлял примерно тем же способом, что и Олег Тиньков: сохраняя контроль над банком, он постепенно впускал в его капитал все новых портфельных инвесторов – таких, как шведский фонд East Capital, ЗАО «ИНГ Банк (Евразия)» и фонд BlueCrest Strategic Limited. Особо негативных новостей о группе «Лайф» никогда не было, кризис 2009 г. она прошла сравнительно успешно и даже сама взялась в 2014г. санировать самарский банк «Солидарность», получив для этого у государства кредит в объеме 6млрд руб. У Сергея Леонтьева была только одна странность – он считал скоринг антинаучным и полагал, что решение о выдаче кредита может выдавать только кредитный инспектор на основе интуитивых впечатлений от заемщика. В Новосибирском «Инвестиционном городском банке» (ИГБ) руководство «Лайфа», уволив всех сотрудников, набрало женщин-консультантов безопыта работы вфинансовой сфере– психологов, социологов, педагогов– поскольку женщина лучше скоринга знает, кому выдавать деньги.

Теперь однако выясняется, что кредитная политика была недостаточно корректной – ЦБ отзывает лицензию у головного Пробизнесбанка, руководствуясь тем, что Пробизнесбанк «проводил высокорискованную политику, связанную сразмещением денежных средств внизкокачественные активы», врезультатечегокредитная организация полностью утратила собственные средства. При этом, как уточнила для «Ко» руководитель информационно-аналитической службы портала «Банки.ру» Сабина Хасанова, основной проблемой Пробизнесбанка стало наличие ряда различных фиктивных финансовых активов, в числе которых – портфель ценных бумаг, размещенный в кипрском депозитарии, необеспеченные аккредитивы, предположительно фиктивные срочные сделки, просроченная задолженность, а также недостаточный уровень обеспечения резервами. В случае с остальными банками группы немаловажную роль сыграл и тот факт, что привлеченные ими средства физических лиц, выступающие основным источником фондирования, направлялись головному Пробизнесбанку. Почти треть акивов Пробизнесбанка составляют вложения вценные бумаги (46,2млрд руб.). По данным агентства Moody’s, 28% корпоративных и 20% потребительских кредитов банка были проблемными. Именно поэтому по итогам 2014 г. банк зафиксировал по стандартам МСФО убыток 3,2 млрд руб. против прибыли 2,4 млрд руб. годом ранее – причиной убытков стало обесценение кредитного портфеля, а также финансовых гарантий и девелоперских проектов.

Что же означает такая странная кредитная политика? Зампред ЦБ Михаил Сухов сказал, что перед нами либо вывод денег из банка, либо камуфлирование отсутствующих активов. «Инвестирование в подобные активы может свидетельствовать либо о некомпетентности принимавшего решения персонала, либо об умышленном выводе средств», – соглашается Сабина Хасанова. «Полагаю, что пока речь идет именно об этих злоупотреблениях, а именно: создание «липовых» активов в банке, которые бы формально являлись основанием для принятия на себя дополнительных обязательств», – предполагает партнер юридической фирмы «ЮСТ» Александр Боломатов.

Сам Сергей Леонтьев это категорически отрицает, он обиженно заявил, что Россия покаеще «недоросла» дотого, чтобывней могла нормально работать такая финансовая группа, как«Лайф»: «Видимо, время «Лайф» вэтой стране еще непришло. Поэтому вближайшие 50 лет я буду делать «Лайф» вдругих частях земного шара».

Что интересно, именно на «Лайфе» Центробанк опробует два новых алгоритма работы с проблемными банками. Во первых, будет введен в действие «мегасанатор» – принадлежащий АСВ банк «Российский капитал», который, по имеющимся сведениям, возьмется санировать второстепенные банки группы. Во-вторых, впервые в новейшие годы будет испробован новый алгоритм– передача части клиентуры проблемного банка в другой банк. Последнее решение призвано экономить средства АСВ, реализация обязательств банка по вкладам физических лиц будет продана другому банку, который возьмет на себя все обязательства перед вкладчиками, а АСВ взамен возмещения средств потребителям будет оказывать определенную финансовую помощь кредитной организации, покупающей эти активы. Как сообщил «Ко» Никита Куликов (консалтинговая группа Heads), бывшая команда «Банк24.Ру», который до отзыва лицензии входил в финансовую группу «Лайф», теперь она работает под брендом онлайн-банка «Точка», входящего в группу «Открытие», уже предлагает всем желающим покинуть Пробизнесбанк открытие расчетных счетов на льготных условиях. Таким образом, группа «Открытие» расширит свою клиентскую базу, а бывшие клиенты финансовой группы «Лайф» получат возможность безболезненно сменить банк с похожим сервисом и набором услуг. Участвовать в санации «Лайфа» также предложено группе «БИН» и Совкомбанку. Если бы обанкротилась группа «Лайф» целиком– это опустошило бы фонд АСВ, потребовав около 100 млрд руб. расходов.

Что касается санации второстепенных банков группы, то у них проблем самих по себе не было: как уточнил аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко, проблемы банков, входящих в группу «Лайф», проистекают из того, что все они использовали головной банк как расчетный центр и, следовательно, держали в нем свои корреспондентские счета. После отзыва лицензии доступ к ним был заблокирован, и банки группы «Лайф» столкнулись с отсутствием мгновенной ликвидности для ведения операционной деятельности и с наплывом вкладчиков.

По мнению Сабины Хасановой, отзыв лицензии Пробизнесбанка не окажет какого-либо влияния на банковский рынок. Политика, которую проводит ЦБ РФ в целях укрепления банковского рынка, продолжится и дальше. Участники рынка это понимают, как понимают и то, что неприкосновенных нет. Что касается клиентов, то тут, вероятно, тоже мало что изменится: те, кто настроен на получение прибыли, продолжат размещение средств в банках, предлагающих повышенные процентные ставки, надеясь на АСВ. Те, кто хочет спокойствия, уйдут в крупные банки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *