Народ против доллара

В феврале2015 г. впервые в российской юридической практике по делу о валютном ипотечном кредитовании суд встал на сторону заемщика (физического лица), а не кредитной организации (в данном случае банка «ВТБ 24»).

Речь идет о деле жительницы подмосковного Пушкино Людмилы Черниковой, еще летом 2008 г. оформившей ипотечный кредит для покупки квартиры. Однако из-за резкого ослабления рубля заемщица столкнулась с невозможностью вернуть кредит: за время действия договора курс доллара вырос более чем в два раза. Сумма займа составила $164 000, срок кредита – 362месяца, курс доллара на момент подписания договора – 23,51 руб. «ВТБ 24» отказался идти на какие-либо компромиссы с заемщицей, настаивая на свободе заключения договора и необходимости соблюдения первоначальных условий.

Рассмотрение вопроса перенесли в суд, и он встал на сторону заемщицы. Это было сделано на основании Гражданского кодекса, статья 451которого позволяет изменить договор в случае существенного изменения обстоятельств, а также ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которому информация о кредите должна содержать цену в рублях и полную сумму, подлежащую выплате (информации в договоре не было).

Данное решение может стать прецедентом для российской юридической практики и, возможно, приведет к пересмотру договоров ипотечного кредитования. К примеру, валютные кредиты начнут переоформлять в рублевые, зафиксировав точную сумму кредита, возможно, повысят при этом ставку.

Впрочем, окончательного решения по делу еще нет. 22 июня нам предстоит встретиться с банком «ВТБ 24» в апелляционной инстанции. Надеемся, что и эта инстанция нас поддержит.

Тем не менее ситуация заставляет задуматься об изменениях принципов кредитования физических лиц в РФ.

К нам за помощью ежедневно обращаются сотни граждан, оказавшихся в безвыходной ситуации из-за неспособности расплатиться по оформленным в докризисное время валютным кредитам. Таких историй у нас уже тысячи: звонят потерявшие надежду заемщики со всей страны. Кто-то должен в результате валютных скачков ежемесячно платить банку больше, чем зарабатывает семья, кто-то после нескольких лет выплат по кредиту должен банку больше, чем стоит квартира. Рассказывают и том, что банки в регионах попросту отказывались выдавать рублевые кредиты, фактически вынуждая заемщиков подписывать договоры валютного кредитования.

На мой взгляд, сложившаяся ситуация заставляет задуматься о системе ограничений для валютного кредитования физлиц.

Почему сегодня звучат предложения ограничить свободное хождение доллара в России для физических лиц, но никого не волнует наличие для них опции валютных кредитов? Подчеркну, что речь не идет о кредитах и займах для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Последние, оформляя валютные займы, отчетливо осознают риски, которые их могут ждать в будущем, и готовы к ним, чего не скажешь в большинстве случаев об обычных гражданах. Многие из них, особенно в провинции, не задумываются о возможности резкого ослабления национальной валюты, как это произошло в 2014–2015 гг., и не представляют, в силу невысокой финансовой грамотности, последствия таких изменений. Например, возможности полной потери приобретенного в рамках договора ипотеки жилья, которое зачастую оказывается единственным у семьи. Банковские сотрудники при этом заемщикам подобных рисков, как правило, не только не объясняют, но, напротив, стараются убедить людей в надежности банковской системы, отсутствии рисков и стабильности рубля. Поверив в это, заемщики подписывают договор, рискующий стать приговором. Именно так произошло в случае Людмилы Черниковой.

Если бы в России действовали ограничения на оформление валютных кредитов для физлиц, сегодня бы проблема невозможности расплатиться по той же валютной ипотеке и лишиться из-за этого крыши над головой попросту бы не существовала.

Автор -Олег Никуленко,управляющий партнер консалтинговой группы «ЮКТ»

Рейтинг
( Пока оценок нет )
webnewsite.ru / автор статьи
Загрузка ...

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: